Как избавиться от микрозайма, если нечем платить?

МФО является кредитной организацией, как и банк, поэтому последствия невозврата долга будут такими же серьезными. Не думайте, что простота получения кредита означает простоту его возврата, если вы не сможете погасить свой микрозайм. Учреждение потребует возврата долга с процентами. Что я могу сделать, если у меня нет финансовой возможности погасить кредит?

Причины возникновения задолженности

Основная и наиболее распространенная причина — это опрометчивость. Когда срочно нужны деньги, МФО готовы предоставить финансирование быстро и легко — без поручителей и справок о доходах. В момент оформления мало кто задумывается о том, как он будет возвращать долг — главное сейчас решить финансовую проблему, «а дальше — как получится». Но «а потом разберемся» впоследствии становится серьезной проблемой. Другие причины «взял микрозайм и не хватает денег на погашение»:

  • проблемы со здоровьем;
  • Внезапная потеря работы или сокращение штата;
  • Значительное снижение дохода;
  • Невнимательное прочтение договора и неправильная оценка кредитного бремени.

Последствия неуплаты долга в МФО

Как и любая кредитная организация, МФО будет пытаться вернуть свои средства любыми способами. Если микрозаймов много, а возвращать нечего, не стоит думать, что о долгах забудут. Первый шаг, предпринимаемый МФО после возникновения просрочки, — это звонок и напоминание о необходимости произвести платеж. Если оплата не произведена, звонки будут продолжаться. Нет смысла игнорировать или блокировать номер — сотрудники будут использовать другие номера. Если клиент не предпримет никаких действий, они начнут звонить не только должнику, но и его родственникам и друзьям. Люди, чьи контакты были указаны в качестве вторичных контактов при регистрации. Если предупреждения и призывы к оплате не возымели действия, микрофинансовая организация может

  • Обратитесь в суд с иском о взыскании долга.
  • Передать долг агентству по взысканию долгов;

Ни один из этих двух сценариев не будет очень приятным. Вряд ли сборщики долгов будут угрожать вам физической расправой, как это было в 1990-е годы, но они знают, как профессионально требовать возврата долга. Обращение в суд также ничем хорошим для должника не закончится. Если клиент имеет несколько займов в МФО и у него нет денег на оплату, суд может вынести постановление:

  • Отправляете заказ на работу — удерживаете часть гонорара (около 50% от заработка);
  • Заблокировать банковские счета и списать часть денег на них в счет погашения долга. Если в них недостаточно средств, они будут частично списываться по мере поступления;
  • захватить дорогостоящие активы и продать их за компенсацию.

При определенном лимите — до 100 000 рублей — организация может работать без судебных приставов. МФО имеет право поручить исполнительному агенту работать самостоятельно. Кроме того, если не из чего погашать кредиты и задолженность растет, кредитная история будет испорчена. МФО, как и банки, сообщают все данные о займах в бюро кредитной информации. В будущем низкая кредитная оценка не позволит вам получить кредит или кредитную карту или значительно ухудшит условия кредитования.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Если вы получили деньги и ясно, что вернуть долг будет сложно, лучше действовать немедленно и не затягивать ситуацию с долгом слишком далеко. Существует несколько способов снизить кредитное бремя. Кстати, законодательство устанавливает лимиты долга. Если кредит был взят после 1 января 2020 года, сумма дополнительных платежей по нему не может быть в два раза больше основной суммы долга. Максимальное значение составляет 1,5 раза. Однако это правило действует до частичного погашения кредита. Как только на ваш счет зачисляется небольшая сумма, лимит возобновляется. Вы можете, например, занять всю сумму у друзей, чтобы избежать необходимости вносить небольшие платежи. В этом случае вы будете платить гораздо меньше за переплату, чем при небольших, нечастых платежах. Что я могу сделать, если у меня нет денег для погашения кредита? Все возможности для снижения нагрузки:

  • продление срока;
  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • банкротство.

Реструктуризация долга

Реструктуризация — это существенное изменение условий кредита. Кредитные организации идут на этот шаг, когда клиент находится в критической финансовой ситуации. Таким образом, клиент может получить часть прибыли вместо того, чтобы вступать в судебный процесс. Какие условия могут быть изменены:

  • Временная приостановка выплат — как процентов, так и основной суммы долга;
  • Снижение процентной ставки;
  • Кредитные каникулы — в этот период вы платите только проценты. Льготный период распространяется на основной долг;
  • Отмена штрафных санкций.

Для того чтобы МФО согласилась на реструктуризацию микрокредита, должна быть веская причина. Причины должны быть хорошо задокументированы. Что можно принять во внимание?

  • серьезные проблемы со здоровьем;
  • внезапное сокращение штата или численности персонала
  • Форс-мажорные обстоятельства, например, пандемия коронавируса.

МФО согласятся на реструктуризацию только в том случае, если клиент обратится к ним заранее — до возникновения задолженности. Поэтому при первых же финансовых проблемах лучше начать переговоры с организацией.

Погашение займа с помощью рефинансирования

Рефинансирование — это новый заем или кредит, средства от которого идут на погашение старого долга. Идея заключается в том, что новый кредит предоставляется на лучших условиях. Например, более низкие процентные ставки, гибкий график погашения или объединение нескольких долгов в один. Обычно рефинансирование предлагает кредитная организация. Таким образом, он платит за привлечение заемщиков и увеличение клиентской базы. Это означает, что рефинансирование может быть осуществлено не только в другой МФО, но и в банке. Хотя банковские учреждения часто не хотят заниматься кредитованием. Что касается просроченной задолженности, то ситуация с рефинансированием такая же, как и с реструктуризацией. Ни одно учреждение не согласится подписать договор в случае просроченной задолженности. Поэтому если вы хотите избавиться от микрозайма, если не можете его вернуть, вам нужно подумать об этом заранее.

Пролонгация микрозайма

Продление — это продление срока действия вашего текущего кредита. Это не бесплатно; вам придется за это заплатить. Однако в этом есть и преимущество — вам не придется предоставлять документы и доказывать тяжелое финансовое положение. МФО предоставляют удлинители всем желающим. Единственное условие — чтобы он не был давно просрочен. Продление — это лишь временное решение проблемы. На самом деле, это может усугубить ситуацию. Мало того, что вам приходится тратить деньги на активацию услуги, так еще и общее расширение приводит к большим переплатам. Эта процедура подходит только для тех, кто уверен, что деньги на погашение кредита появятся в ближайшем будущем. Например, если у вас есть небольшая задолженность по зарплате. В других случаях лучше выбрать другие варианты.

Объявление банкротства

Крайний случай, когда все методы испробованы и не дали результата, — объявление банкротства. В последнее время в России не только юридические, но и физические лица могут осуществлять данную процедуру. Не обязательно быть равным лимиту финансовой задолженности — более 500 тысяч рублей. Процедуру можно начинать, когда нет другой возможности. Не стоит думать, что в случае вопроса «много микрозаймов, нечем платить — что делать?» банкротство является идеальным решением. Кредитные организации не забудут о долгах, объявление банкротства — сложная, долгая и неприятная процедура. Алгоритм действий следующий:

  1. Необходимо подать заявление в суд.
  2. Следующий шаг — оплата государственной пошлины и работы доверенного лица.
  3. Если суд принимает заявление и считает его обоснованным, назначается финансовый администратор. Это необходимо для профессионального анализа ситуации и взыскания средств с кредиторов.

Если у должника есть официальный доход и он не меньше социального минимума, администратор проведет реструктуризацию. Если дохода нет, недвижимость придется продать. Вещи, которые не считаются необходимыми, будут проданы. Например, автомобиль. Если в недавнем прошлом были совершены сделки по передаче имущества родственникам, они будут признаны недействительными. Важным последствием банкротства является испорченная кредитная история и невозможность занимать руководящие должности в течение 10 лет.

Что делать, если дошло до суда?

Судебные разбирательства не всегда бывают страшными и неприятными. В ней есть и хорошие моменты. Например, вы можете добиться списания части долга, если сможете доказать, что начисления были незаконными. Вы также можете прекратить давление со стороны коллекторов долгов. Однако важно правильно вести себя в суде. Что может помочь?

  • Признайте факт получения кредита;
  • Обратитесь за помощью к опытному адвокату;
  • Посещайте все судебные слушания;
  • Представьте суду все обстоятельства, которые помешали вам погасить долг.

Если неуплата вызвана серьезными причинами, суд пойдет на уступки и урегулирует проблемную ситуацию.

Что не стоит делать, если нечем оплатить кредит или микрозайм?

Важно не совершать ошибок, которые усугубят ситуацию:

  • Обращение в другую организацию для получения новых денег для погашения старого долга. Исключением является рефинансирование. Там это имеет смысл, потому что условия кредита улучшатся;
  • Ждать, пока финансовая проблема исчезнет, и откладывать. Очень важно действовать на опережение, вместо того чтобы долгое время не выполнять свои обязательства;
  • Погашайте свои долги частично, а не полностью. Если вы это сделаете, долг будет только расти. И с юридической точки зрения существует предел наказания. Если вы платите небольшие суммы, это правило не применяется.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли аннулировать кредитный договор? Это возможно, если вы наняли хорошего адвоката и если договор составлен неправильно. Что это значит? Были нарушены правовые нормы, допущены ошибки или внесены правки в непечатные письма, доказано, что подписание договора происходило под давлением. Что делать, если вам угрожают сборщики долгов? В таком случае следует немедленно обратиться в правоохранительные органы. Они помогут защитить должника и привлечь к ответственности организацию, связавшуюся с незаконными сборщиками долгов. Могу ли я не платить по кредиту, если он застрахован? Да, если произошел страховой случай — смерть клиента, исчезновение, недееспособность, увольнение. Во всех остальных случаях страхование не снимает ответственности — деньги должны быть возвращены.

Поделиться с друзьями:
Rufin24.ru: Финансовые продукты России - помощь в выборе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: